À votre arrivée au Canada, plusieurs raisons pourront vous inciter à opter pour le paiement par crédit : acheter des biens et des nécessités sans attendre, payer des dépenses imprévues, effectuer des achats en ligne (voyage, hôtel, location de voiture, etc.), regrouper vos achats et vos factures pour n’effectuer qu’un seul paiement et ainsi bénéficier des avantages connexes (remise en argent, assurance voyage, etc.) ou autre.
Le discernement et la modération sont la clé si vous optez pour le crédit, car les conséquences peuvent être autant positives que négatives selon la gestion que vous en ferez. Voici donc en quoi consiste le dossier de crédit au Canada et ce qu’il implique pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
Un dossier de crédit, c’est quoi ?
Dès le moment où vous emprunterez de l’argent, l’une des agences canadiennes de crédit vous ouvrira un dossier de crédit. Ensuite, chaque fois que vous demanderez un prêt ou obtiendrez une nouvelle carte de crédit, les institutions financières, sociétés de financement et commerçants concernés enverront aux agences d’évaluation du crédit les détails au sujet des transactions que vous faites avec eux. Ces agences pourront également consulter votre dossier de crédit afin de connaître vos antécédents de crédit.
Le dossier de crédit indique quoi exactement ?
- Votre historique de crédit
- Votre capacité à respecter vos engagements financiers
- Le montant de vos emprunts
- Le remboursement de vos dettes et paiements
- Les retards de paiements
- Etc.
Tout prêteur est donc en mesure de déterminer votre solvabilité.
Qu’est-ce que la cote de crédit ?
Une cote de crédit est associée à chaque dossier de crédit. C’est un pointage accordé selon plusieurs éléments, dont :
- Vos habitudes de remboursement
- Le nombre de fois que votre dossier est consulté
- Le montant cumulé de vos dettes
- Le nombre de demandes de crédit
- Le type de crédit que vous utilisez
Votre cote sera consultée pour
- vous accorder un prêt
- vous vendre à crédit
- vous louer un appartement
- vous embaucher
- vous offrir une assurance auto et habitation
- et plus encore !
L’avantage d’avoir une bonne cote de crédit
Une bonne cote de crédit rime avec une bonne réputation auprès des institutions financières. Donc, lorsque vous aurez à emprunter de gros montants (achat d’une voiture ou d’une maison par exemple), avoir une bonne cote sera un net avantage.
À l’inverse, une mauvaise cote de crédit peut nuire dans bien des domaines. Elle pourrait contribuer à :
- Un refus lors d’une demande d’emprunt
- L’application d’un taux d’intérêt plus élevé
- Une diminution de vos chances d’obtenir un emploi
De là, l’importance d’avoir de bonnes habitudes financières et de prendre de bonnes décisions, car elles peuvent améliorer votre cote!
6 conseils pour vous bâtir un bon dossier de crédit
- Payez vos factures, emprunts, amendes et contraventions à temps
- Empruntez selon votre capacité de payer
- Utilisez seulement une partie du crédit disponible
- Ne faites des chèques que si vous avez les fonds nécessaires dans votre compte
- Envisagez l’utilisation d’une carte de crédit si vous pouvez rembourser à temps
- Limitez le nombre de demandes de crédit ou d’augmentation de celui-ci
Pour commencer à bâtir votre dossier de crédit, vous devez commencer par obtenir votre première carte de crédit. Desjardins vous facilite ces premiers pas grâce à son offre bancaire pour les nouveaux arrivants, qui ne nécessite pas d’historique de crédit, ni de dépôt en garantie.
Liens utiles :
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